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銀保監(jiān)新規(guī)：商業(yè)銀行股權(quán)強制托管，2020年6月底前股權(quán)確權(quán)不低于80%
7月12日，銀保監(jiān)會公布《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》（銀保監(jiān)會令[2019]2號）和《關(guān)于做好商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法實施相關(guān)工作的通知》，標志著以股交中心為主建立全國非上市銀行股權(quán)登記托管體系的建設工作將正式展開。
《辦法》明確，“商業(yè)銀行應委托依法設立的證券登記結(jié)算機構(gòu)、符合特定條件的區(qū)域性股權(quán)市場運營機構(gòu)或其他股權(quán)托管機構(gòu)管理其股權(quán)事務。”至此，上市銀行（滬深證券交易所及新三板）股權(quán)由中國證券登記結(jié)算公司辦理登記托管、非上市銀行由各股交中心辦理登記托管、最終數(shù)據(jù)信息匯總到銀保監(jiān)會的全國商業(yè)銀行股權(quán)登記托管體系將在兩年內(nèi)建成。這將是我國金融領(lǐng)域內(nèi)既促進商業(yè)銀行也促進資本市場規(guī)范發(fā)展的一項重大改革創(chuàng)新舉措。
據(jù)悉，銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、中國證券業(yè)協(xié)會為建立全國非上市商業(yè)銀行股權(quán)登記托管體系已經(jīng)做了大量的前期工作。銀保監(jiān)會法規(guī)部門擬定了草案，征求了銀監(jiān)系統(tǒng)、證監(jiān)系統(tǒng)的意見，組織到湖南、云南等地廣泛調(diào)研，聽取了中國證券業(yè)協(xié)會區(qū)域性股權(quán)市場委員會關(guān)于建設方案的專題匯報，進一步修改完善草案，4月26日面向全國就《辦法》公開征求意見。
6月21日，中國證監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于規(guī)范發(fā)展區(qū)域性股權(quán)市場的指導意見》（清整辦[2019]131號），明確規(guī)定股交中心是省級區(qū)域內(nèi)的證券登記托管機構(gòu)，對以股交中心為主建立非上市銀行股權(quán)登記托管體系增加更有力的支持。
7月12日印發(fā)的《辦法》，將是以股交中心為主建設全國非上市銀行股權(quán)登記托管體系的綱領(lǐng)性文件。
具不完全統(tǒng)計，截至2018年底，各股交中心已完成登記股權(quán)登記托管的銀行等金融機構(gòu)共計1086家。
《辦法》和實施通知主要內(nèi)容包括：
1、明確股權(quán)托管方式
《辦法》規(guī)定上市、在新三板掛牌的商業(yè)銀行股權(quán)托管應按照現(xiàn)有法律法規(guī)進行，非上市商業(yè)銀行在各自區(qū)域股權(quán)市場或選擇符合條件的股權(quán)托管機構(gòu)。
2、規(guī)定股權(quán)托管基本業(yè)務框架
商業(yè)銀行應向托管機構(gòu)完整、及時、準確地提供股東名冊及有關(guān)股權(quán)信息資料。托管機構(gòu)應嚴格遵照雙方簽訂的服務協(xié)議，勤勉盡責地對股東名冊進行管理，保障商業(yè)銀行股權(quán)活動安全、高效、合規(guī)進行。
3、強化監(jiān)管部門職責
《辦法》設立專章明確監(jiān)管部門職責，除了對違反《辦法》規(guī)定的商業(yè)銀行進行處罰外，監(jiān)管部門還將建立股權(quán)托管機構(gòu)黑名單，并通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機構(gòu)共享黑名單信息。
4、明確過渡期安排
（1）尚未進行股權(quán)托管商業(yè)銀行要求。原則上應于2020年6月底前將股權(quán)托管至符合《辦法》要求的托管機構(gòu)。
（2）已進行股權(quán)托管商業(yè)銀行要求。已上市/掛牌：按現(xiàn)有規(guī)定執(zhí)行。其他：應自發(fā)布之日起進行自查；如不符合《辦法》，應于2020年6月底前完成整改或更換托管機構(gòu)。
5、確權(quán)工作要求
原則上2020年6月底前股權(quán)確權(quán)比例不低于80%；
2021年12月底前完成全部股權(quán)的確權(quán)。
以下為《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》《關(guān)于做好<商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法>實施相關(guān)工作的通知》全文及答記者問。
商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法
文 號：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令2019年第2號
頒布機關(guān)：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會
頒布日期：2019-07-12
《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》已經(jīng)中國銀保監(jiān)會2019年第2次主席會議通過。現(xiàn)予公布，自公布之日起施行。
主席 郭樹清
2019年7月12日
商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法
第一章 總則
第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行股權(quán)托管，加強股權(quán)管理，提高股權(quán)透明度，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本辦法。
第二條 中華人民共和國境內(nèi)依法設立的商業(yè)銀行進行股權(quán)托管，適用本辦法。法律法規(guī)對商業(yè)銀行股權(quán)托管另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第三條 本辦法所稱股權(quán)托管是指商業(yè)銀行與托管機構(gòu)簽訂服務協(xié)議，委托其管理商業(yè)銀行股東名冊，記載股權(quán)信息，以及代為處理相關(guān)股權(quán)管理事務。
第四條 股票在證券交易所或國務院批準的其他證券交易場所上市交易，或在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌的商業(yè)銀行，按照法律、行政法規(guī)規(guī)定股權(quán)需集中存管到法定證券登記結(jié)算機構(gòu)的，股權(quán)托管工作按照相應的規(guī)定進行；其他商業(yè)銀行應選擇符合本辦法規(guī)定條件的托管機構(gòu)托管其股權(quán)，銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。
第五條 托管機構(gòu)應當按照與商業(yè)銀行簽訂的服務協(xié)議，為商業(yè)銀行提供安全高效的股權(quán)托管服務，向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送商業(yè)銀行股權(quán)信息。
第六條 銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法對商業(yè)銀行的股權(quán)托管活動進行監(jiān)督管理。
第二章 商業(yè)銀行股權(quán)的托管
第七條 商業(yè)銀行應委托依法設立的證券登記結(jié)算機構(gòu)、符合下列條件的區(qū)域性股權(quán)市場運營機構(gòu)或其他股權(quán)托管機構(gòu)管理其股權(quán)事務：
（一）在中國境內(nèi)依法設立的企業(yè)法人，擁有不少于兩年的登記托管業(yè)務經(jīng)驗（區(qū)域性股權(quán)市場運營機構(gòu)除外）；
（二）具有提供股權(quán)托管服務所必須的場所和設施，具有便捷的服務網(wǎng)點或者符合安全要求的線上服務能力；
（三）具有熟悉商業(yè)銀行股權(quán)管理法律法規(guī)以及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的管理人員；
（四）具有健全的業(yè)務管理制度、風險防范措施和保密管理制度；
（五）具有完善的信息系統(tǒng)，能夠保證股權(quán)信息在傳輸、處理、存儲過程中的安全性，具有災備能力；
（六）具備向銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)報送信息和相關(guān)資料的條件與能力；
（七）能夠妥善保管業(yè)務資料，原始憑證及有關(guān)文件和資料的保存期限不得少于二十年；
（八）與商業(yè)銀行股權(quán)托管業(yè)務有關(guān)的業(yè)務規(guī)則、主要收費項目和收費標準公開、透明、公允；
（九）最近兩年無嚴重違法違規(guī)行為或發(fā)生重大負面案件；
（十）銀保監(jiān)會認為應當具備的其他條件。
第八條 商業(yè)銀行選擇的股權(quán)托管機構(gòu)應具備完善的信息系統(tǒng)，信息系統(tǒng)應符合以下要求：
（一）能夠完整支持托管機構(gòu)按照本辦法規(guī)定提供各項股權(quán)托管服務，系統(tǒng)服務能力應能滿足銀行股權(quán)托管業(yè)務的實際需要；
（二）股權(quán)托管業(yè)務使用的服務器和存儲設備應自主維護、管理；
（三）系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行，未出現(xiàn)重大故障且未發(fā)現(xiàn)重大安全隱患；
（四）業(yè)務連續(xù)性應能滿足銀行股權(quán)管理的連續(xù)性要求，具有能夠全面接管業(yè)務并能獨立運行的災備系統(tǒng)。
（五）能夠保留完整的系統(tǒng)操作記錄和業(yè)務歷史信息，并配合銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)的檢查；
（六）能夠支持按照本辦法的要求和銀保監(jiān)會制定的數(shù)據(jù)標準報送銀行股權(quán)托管信息。
第九條 商業(yè)銀行選擇的托管機構(gòu)應對處理商業(yè)銀行股權(quán)事務過程中所獲取的數(shù)據(jù)和資料予以保密。
第十條 商業(yè)銀行應當與托管機構(gòu)簽訂服務協(xié)議，明確雙方的權(quán)利義務。服務協(xié)議應當至少包括以下內(nèi)容：
（一）商業(yè)銀行應向托管機構(gòu)完整、及時、準確地提供股東名冊、股東信息以及股權(quán)變動、質(zhì)押、凍結(jié)等情況和相關(guān)資料；
（二）托管機構(gòu)承諾勤勉盡責地管理股東名冊，記載股權(quán)的變動、質(zhì)押、凍結(jié)等狀態(tài)，采取措施保障數(shù)據(jù)記載準確無誤，并按照約定向商業(yè)銀行及時反饋；
（三）托管機構(gòu)承諾對在辦理托管事務過程中所獲取的商業(yè)銀行股權(quán)信息予以保密，服務協(xié)議終止后仍履行保密義務；
（四）商業(yè)銀行與托管機構(gòu)應約定股權(quán)事務辦理流程，明確雙方職責；
（五）托管機構(gòu)承諾按照監(jiān)管要求向銀保監(jiān)會報送相關(guān)信息；
（六）商業(yè)銀行股權(quán)變更按照規(guī)定需要經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)審批而未提供相應批準文件的，托管機構(gòu)應拒絕辦理業(yè)務，并及時向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告；
（七）有下列情形之一的，托管機構(gòu)應向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告：
1托管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行股權(quán)活動違法違規(guī)的；
2托管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行股東不符合資質(zhì)的；
3因商業(yè)銀行原因造成托管機構(gòu)無法履行托管職責的；
4銀保監(jiān)會要求報告的其他情況。
（八）如托管機構(gòu)不符合本辦法規(guī)定的相關(guān)要求，或因自身不當行為被銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)責令更換或列入黑名單，商業(yè)銀行解除服務協(xié)議的，相應的責任由托管機構(gòu)承擔。
商業(yè)銀行在本辦法發(fā)布前已與托管機構(gòu)簽訂服務協(xié)議，且服務協(xié)議不符合本辦法要求的，需與托管機構(gòu)簽訂補充協(xié)議，并將上述要求體現(xiàn)于補充協(xié)議中。
第十一條 商業(yè)銀行應當自與托管機構(gòu)簽訂服務協(xié)議之日起五個工作日內(nèi)向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。報告材料應包括與托管機構(gòu)簽訂的服務協(xié)議以及托管機構(gòu)符合本辦法第七條、第八條所規(guī)定資質(zhì)條件的說明性文件等。
商業(yè)銀行與托管機構(gòu)重新簽訂、修改或者補充服務協(xié)議的，需重新向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)報告。
第十二條 商業(yè)銀行應當在簽訂服務協(xié)議后，向托管機構(gòu)及時提交股東名冊及其他相關(guān)資料。商業(yè)銀行選擇的托管機構(gòu)，應能夠按照服務協(xié)議和本辦法的要求辦理商業(yè)銀行股東名冊的初始登記。
第十三條 商業(yè)銀行選擇的托管機構(gòu)，應能在商業(yè)銀行股權(quán)發(fā)生變更時，按照服務協(xié)議和本辦法的要求辦理商業(yè)銀行股東名冊的變更登記。商業(yè)銀行股權(quán)被質(zhì)押、鎖定、凍結(jié)的，托管機構(gòu)應當在股東名冊上加以標記。
商業(yè)銀行選擇的托管機構(gòu)，在辦理商業(yè)銀行股權(quán)質(zhì)押登記時，應符合工商管理部門的相關(guān)要求。
第十四條 商業(yè)銀行可以委托托管機構(gòu)代為處理以下股權(quán)管理事務：
（一）為商業(yè)銀行及商業(yè)銀行股東提供股權(quán)信息的查詢服務；
（二）辦理股權(quán)憑證的發(fā)放、掛失、補辦，出具股權(quán)證明文件等；
（三）商業(yè)銀行的權(quán)益分派等；
（四）其他符合法律法規(guī)要求的股權(quán)事務。
第十五條 有下列情形之一的，商業(yè)銀行應及時更換托管機構(gòu)：
（一）因在合法交易場所上市或掛牌，按照法律法規(guī)規(guī)定必須到其他機構(gòu)登記存管股權(quán)的；
（二）托管機構(gòu)法人主體資格消亡，或者發(fā)生合并重組，且新的主體不符合本辦法規(guī)定的資質(zhì)條件的；
（三）托管機構(gòu)違反服務協(xié)議，對商業(yè)銀行和商業(yè)銀行股東的利益造成損害的；
（四）托管機構(gòu)被銀保監(jiān)會列入黑名單的；
（五）銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認為應更換托管機構(gòu)的其他情形。
發(fā)生前款規(guī)定情形的，托管機構(gòu)應當妥善保管商業(yè)銀行股權(quán)信息，并根據(jù)商業(yè)銀行要求向更換后的托管機構(gòu)移交相關(guān)信息及資料。
第三章 監(jiān)督管理
第十六條 商業(yè)銀行有下列情形之一的，銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)應當責令限期改正；逾期未改正的，銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)可以區(qū)別情形，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條的規(guī)定采取相應的監(jiān)管措施；情節(jié)嚴重的，可根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條的規(guī)定實施行政處罰：
（一）未按照本辦法要求進行股權(quán)托管的；
（二）向托管機構(gòu)提供虛假信息的；
（三）股權(quán)變更按照規(guī)定應當經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)審批，未經(jīng)批準仍向托管機構(gòu)報送股權(quán)變更信息的；
（四）不履行服務協(xié)議規(guī)定，造成托管機構(gòu)無法正常履行協(xié)議的；
（五）銀保監(jiān)會責令更換托管機構(gòu)，拒不執(zhí)行的；
（六）其他違反股權(quán)托管相關(guān)監(jiān)管要求的。
第十七條 托管機構(gòu)有下列情形之一的，銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)可責令商業(yè)銀行更換托管機構(gòu)：
（一）不符合本辦法第七條、第八條規(guī)定的資質(zhì)條件；
（二）服務協(xié)議不符合本辦法第十條規(guī)定和其他監(jiān)管要求；
（三）股權(quán)變更按照規(guī)定應當經(jīng)銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)審批，未見批復材料仍為商業(yè)銀行或商業(yè)銀行股東辦理股權(quán)變更；
（四）辦理商業(yè)銀行股權(quán)信息登記時未盡合理的審查義務，致使商業(yè)銀行股權(quán)信息登記發(fā)生重大漏報、瞞報和錯報；
（五）未妥善履行保密義務，造成商業(yè)銀行股權(quán)信息泄露；
（六）未按照本辦法和服務協(xié)議要求向銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)提供信息或報告；
（七）銀保監(jiān)會或其派出機構(gòu)認為應更換托管機構(gòu)的其他情形。
第十八條 銀保監(jiān)會建立托管機構(gòu)黑名單制度，通過全國信用信息共享平臺與相關(guān)部門或政府機構(gòu)共享信息。
第四章 附則
第十九條 在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的其他銀行業(yè)金融機構(gòu)，參照適用本辦法。銀保監(jiān)會另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第二十條 本辦法由銀保監(jiān)會負責解釋。
第二十一條 本辦法自公布之日起施行。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》答記者問
銀保監(jiān)會近日印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》（以下簡稱《辦法》）。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人回答了記者提問。
一、發(fā)布《辦法》的背景是什么？
答：2018年初，銀保監(jiān)會印發(fā)了《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，其中明確提出商業(yè)銀行應建立股權(quán)托管制度。
實踐中看，部分商業(yè)銀行進行了股權(quán)托管，總體上提高了股權(quán)管理水平，降低了股權(quán)管理成本。
但也存在一些不規(guī)范之處，如托管機構(gòu)硬件條件、服務水平參差不齊，部分存在股權(quán)“形式托管”現(xiàn)象，未能發(fā)揮股權(quán)托管的作用。
為充分發(fā)揮股權(quán)托管作用，規(guī)范銀行股權(quán)托管行為，提高銀行股權(quán)信息透明度與股權(quán)管理水平，銀保監(jiān)會組織起草了《辦法》。
二、《辦法》對股權(quán)托管的總體要求是什么？
答：首先，商業(yè)銀行應按照《辦法》選擇符合要求的托管機構(gòu)。
對于上市、在新三板掛牌的商業(yè)銀行，《證券法》等相關(guān)法律法規(guī)對其股權(quán)托管提出了明確要求的，其股權(quán)托管按照現(xiàn)有法律法規(guī)進行。
對于未上市的商業(yè)銀行，現(xiàn)行法律法規(guī)未對其股權(quán)托管提出明確要求，其股權(quán)管理高度依賴公司自治。
近年來，部分銀行因公司治理水平較弱出現(xiàn)了一些股權(quán)亂象。因此，銀保監(jiān)會根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，從審慎監(jiān)管角度，要求未上市的商業(yè)銀行按照市場化原則將股權(quán)托管至依法設立的證券登記結(jié)算機構(gòu)、符合《辦法》規(guī)定且不在黑名單中的區(qū)域性股權(quán)市場運營機構(gòu)或其他股權(quán)托管機構(gòu)。
另外，商業(yè)銀行與托管機構(gòu)簽訂服務協(xié)議，應完整列入《辦法》規(guī)定的監(jiān)管要求，對于已經(jīng)托管的商業(yè)銀行，未在協(xié)議中列入要求的，應簽訂補充協(xié)議。
三、商業(yè)銀行選擇的托管機構(gòu)應滿足那些要求？
答：商業(yè)銀行選擇的托管機構(gòu)主要應滿足這些條件：
一是能夠勤勉盡責為商業(yè)銀行管理好股東名冊；
二是能夠為商業(yè)銀行提供便捷、安全、高效的服務；
三是托管收費能夠做到公開、透明、公允；
四是能夠?qū)ι虡I(yè)銀行股權(quán)活動進行有效監(jiān)督，并向監(jiān)管部門報送商業(yè)銀行股權(quán)信息。
四、商業(yè)銀行股權(quán)托管工作有哪些過渡期安排？
答：在《辦法》發(fā)布的同時，我們配套印發(fā)了《關(guān)于做好商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法實施相關(guān)工作的通知》，對商業(yè)銀行股權(quán)托管和股權(quán)確權(quán)工作明確了過渡期安排。
對于股權(quán)托管，我們設置了過渡期，未托管的商業(yè)銀行應在2020年6月底前按《辦法》要求完成托管，已托管、但不符合《辦法》要求的，應在同一時間期限內(nèi)完成整改；
對于股權(quán)確權(quán)，應當與股權(quán)托管工作同時進行，商業(yè)銀行應在2020年6月底前完成不低于80%的股權(quán)確權(quán)，在2021年12月底前完成全部股權(quán)的確權(quán)（因特殊原因無法確權(quán)的除外）。
五、根據(jù)社會公眾意見對《辦法》做了哪些修改？
答：《辦法》公開征求意見期間，銀行、股權(quán)托管機構(gòu)、專家學者等從法律依據(jù)、條款理解、實踐做法、文字表述等方面提出了很好的意見和建議，我們對這些意見和建議都進行了認真的研究。
其中大部分意見均認為股權(quán)托管具有積極意義，有的股權(quán)托管機構(gòu)也提出愿意承擔商業(yè)銀行股權(quán)托管職責，并積極配合落實《辦法》相關(guān)要求。
此外，我們還根據(jù)公眾意見，對《辦法》部分條款進行了修改完善，充分考慮實踐情況，合理設置過渡期，進一步增強可操作性。
關(guān)于做好《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》實施相關(guān)工作的通知
文 號：銀保監(jiān)辦發(fā)〔2019〕156號
頒布機關(guān)：中國銀行保險監(jiān)督管理委員會辦公廳
頒布日期：2019-07-12
各銀保監(jiān)局，各大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行：
為落實《商業(yè)銀行股權(quán)托管辦法》（以下簡稱《辦法》）要求，規(guī)范商業(yè)銀行股權(quán)托管工作，現(xiàn)將有關(guān)事項通知如下：
一、對尚未進行股權(quán)托管商業(yè)銀行的工作要求
《辦法》施行前，未進行股權(quán)托管的商業(yè)銀行，原則上應于2020年6月底前將股權(quán)托管至符合《辦法》要求的托管機構(gòu)。股權(quán)托管前，商業(yè)銀行應就股權(quán)托管工作履行相關(guān)的內(nèi)部決策程序，提高股權(quán)管理透明度。
二、對已進行股權(quán)托管商業(yè)銀行的工作要求
已經(jīng)上市的商業(yè)銀行（包括在香港地區(qū)上市的商業(yè)銀行），以及在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌股份的商業(yè)銀行，其股權(quán)托管工作按現(xiàn)有法律法規(guī)執(zhí)行。
其他股權(quán)已托管的商業(yè)銀行應自《辦法》發(fā)布之日起，對股權(quán)托管機構(gòu)和股權(quán)服務協(xié)議是否符合《辦法》規(guī)定進行自查；如不符合，應于2020年6月底前完成整改或更換托管機構(gòu)。
三、確權(quán)工作要求
各商業(yè)銀行應在股權(quán)托管的同時做好股權(quán)確權(quán)工作，原則上2020年6月底前股權(quán)確權(quán)比例不低于80%，2021年12月底前完成全部股權(quán)的確權(quán)（因特殊情況無法確權(quán)的部分除外）。
2019年7月12日
（本件發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行機構(gòu)）
