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上海銀行“借力”扶小微成效顯著
本報訊
(記者馬翠蓮)隨著上海各級各類金融市場體系的日益完善，企業(yè)融資渠道漸趨豐富，上海銀行以協(xié)同、開放、合作的姿態(tài)，與各類企業(yè)機構(gòu)合作互動，合力打造開放式小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺。
一方面，針對機構(gòu)端，上海銀行與小貸、租賃、保理、PE/VC等各類新興機構(gòu)合作，上海銀行打造了多個批量化的小微企業(yè)批量平臺，為小微企業(yè)提供股權(quán)融資與債權(quán)融資相結(jié)合的投貸聯(lián)動服務(wù)。例如，該行通過建立PE、VC機構(gòu)庫，幫助快速成長的小微企業(yè)獲取股權(quán)與債券整合的融資；同時，該行也為這些服務(wù)小微企業(yè)的機構(gòu)本身提供配套的金融服務(wù)，例如為小貸公司提供貸款、承銷私募債、相關(guān)資金托管等服務(wù)。
另一方面，針對產(chǎn)業(yè)端，通過深入產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部，上海銀行以大中型企業(yè)為核心，圍繞資金流、信息流、物流，充分利用核心企業(yè)信用，放大對小微企業(yè)的金融支持力度。目前，上海銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和平臺，已搭建批量合作平臺數(shù)十個。
在充分發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，上海銀行主動加強與各級政府合作，借助政府信息優(yōu)勢和政策性資源優(yōu)勢，創(chuàng)新發(fā)展小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)。
繼率先在銀行同業(yè)中推出小微企業(yè)信用擔保貸款后，上海銀行目前已與全國60余家政策性擔保機構(gòu)開展合作，擔保授信額度達到數(shù)百億元。該行還通過與政府相關(guān)部門合作，提供包括知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款、專項擔保貸款、履約保證保險（放心保）貸款等在內(nèi)一系列產(chǎn)品和服務(wù)。值得一提的是，該行積極參與上海市科委和各區(qū)科委聯(lián)合推出的科技履約貸業(yè)務(wù)。該業(yè)務(wù)由各區(qū)科委對企業(yè)進行風險評估，由市科創(chuàng)中心進行一定比例的風險補償，同時引入保險公司，與銀行共同分擔風險，而上海銀行適當放寬準入，實行一定風險容忍。目前該業(yè)務(wù)已覆蓋全市，累計發(fā)放貸款超過5億元，該行亦成為上海發(fā)展該項業(yè)務(wù)的主力銀行。
在探索“銀政合作”創(chuàng)新模式方面，上海銀行更是走在業(yè)界前列。例如，上海銀行與浦東新區(qū)政府聯(lián)合創(chuàng)新了小微金融銀政合作“浦東模式”，通過與政府合力搭建各種平臺，降低了管理成本和風險成本，從而進一步降低了企業(yè)的準入門檻。合作3年，累計為浦東新區(qū)800多戶中小微企業(yè)累計發(fā)放貸款3150余筆，共計338億元。此外，上海銀行與浦東新區(qū)聯(lián)合推出的知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，至今已累計發(fā)放貸款超過5億元，200多戶缺乏抵押、質(zhì)押品的小微企業(yè)受益。
近期下發(fā)的“新國九條”明確，要加快建設(shè)多層次資本市場體系，發(fā)揮市場的資源配置功能。上海銀行積極與中小板、創(chuàng)業(yè)板、以及地方場外交易市場(OTC)合作，促進間接融資與直接融資互通，合力為中小微企業(yè)暢通融資渠道。目前，該行已成為各地OTC市場小微企業(yè)掛牌、發(fā)行私募債的重要參與者。該行不僅較早地發(fā)行了中小微企業(yè)集合票據(jù)、中小微企業(yè)私募債券、區(qū)域集優(yōu)中小微企業(yè)非公開定向票據(jù)等，近期還在上海、天津、杭州等地OTC市場，推薦多家小微企業(yè)掛牌。此外，針對已經(jīng)掛牌的企業(yè)，該行亦開展了多筆OTC股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，有效開拓了小微企業(yè)的融資渠道。
此外，上海銀行還以開放的心態(tài)對接互聯(lián)網(wǎng)，積極打造線下與線上結(jié)合的業(yè)務(wù)模式。該行近期上線的現(xiàn)金管理“e融資”業(yè)務(wù)，圍繞核心企業(yè)，為其下游小微企業(yè)提供“一次線下簽約，全程線上融資”的服務(wù)，大大降低中小微企業(yè)融資門檻，有效提高了傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)操作效率。
